Vas al banco de tu elección y preguntas a su gestor qué fondos de inversión te recomienda. En este punto, imprime una hoja con tantas líneas y columnas como caben en una hoja A4 y empieza a hablar sin parar de inversiones , y lo único que puedes hacer es asentir con la cabeza. No te preocupes, puedo ayudarte a evaluar fondos de inversión sin que sientas náuseas.  

¿Cómo analizar un fondo de inversión?

Imagen 1: Ejemplo de pala provista de posibilidades de inversión .

Comienza por lo más importante, analiza siempre tu perfil de inversión y mantén actualizado tu registro. Según las nuevas reglas, si el fondo es demasiado riesgoso para su perfil, no estará disponible para que usted invierta en él. Lo que reducirá las posibilidades de pérdida.

¿Cuál es el costo de inversión?

Luego pase al único tema que no discutió su gerente: el costo de la solicitud . A la hora de evaluar fondos de inversión , es fundamental comprender las comisiones implicadas, como la comisión de gestión, la comisión de rendimiento, la comisión de carga , etc. Ya que afectarán significativamente sus retornos . Generalmente los costos están en la última página en letra pequeña. Ahí es donde empiezas, entendiendo cuánto te cuesta invertir.

¿Cuál es el riesgo de la inversión?

Antes de pensar en ingresos , piense en la seguridad y el riesgo de la inversión . Por tanto, evalúe el riesgo . Los fondos de inversión deben proporcionar un grado de riesgo que varía del 1 al 5, siendo 1 el de menor riesgo y 5 el de mayor riesgo. Busque palabras clave como fondo apalancado, derivados, fondo de cobertura. La regla es la siguiente: cuanto menos comprenda los términos, menos adecuado será el fondo de inversión para usted. Resalta aquellos que pudiste entender claramente dónde invierten .

Evaluar el Retorno de las Inversiones sólo después de haber verificado el riesgo.

Evaluar el desempeño . En este punto, es importante comprobar si la rentabilidad a largo plazo , superior a 5 años, está en línea con sus expectativas. Por ejemplo y espera ganancias de alrededor del 15% anual y encuentra un fondo que históricamente solo ha tenido rendimientos del 6% anual, las posibilidades de que se sienta frustrado con esta inversión son altas. El hecho de que usted se convierta en accionista no significa que sus ingresos aparecerán de la noche a la mañana. Por lo tanto, haga una evaluación de lo que espera y de lo que ha estado rindiendo el fondo.

Tiempo de Existencia del Fondo de Inversión.

La regla es muy sencilla, evita fondos de inversión con menos de 5 años de existencia, ya que el riesgo que corres es inversamente proporcional al tiempo de existencia. Los fondos de inversión más antiguos ya tienen un historial más confiable.

En resumen, comience por definir su perfil de inversión para asegurarse de que tenga a su disposición los fondos adecuados. Luego céntrate en los costes, comprobando las tarifas implicadas y descartando aquellas con tarifas abusivas. Presta atención al riesgo de los fondos y descarta aquellos que no comprendas. Sólo entonces, comprueba si el rendimiento histórico está en línea con lo esperado. Con eso, espero que hayas encontrado un buen fondo de inversión que te brinde la libertad financiera que soñaste.

No encontré ninguna inversión disponible. ¿Que hacer?

Si evaluar fondos de inversión te parece un desafío y buscas asesoramiento de inversión especializado para llevar tus inversiones al siguiente nivel, contacta al analista Wagner Geremia.

Imagen: Unsplash / Cookie_studio

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