Tratar con el dinero es un tema complejo , muchas veces permeado por un gran tabú. El sentimiento más común que veo entre mis asesores de inversiones es miedo , casi pánico cuando se trata de dinero . Es comprensible comprender los miedos , ya que cualquiera que los tenga sabe lo difícil que es adquirir algo de riqueza en la vida. Pero, como veremos aquí, hay algunas acciones que, si se toman, le ayudarán a construir un legado financiero del que podrá estar orgulloso y dejarlo a sus hijos y nietos.

Antes de continuar, sigamos el consejo de Charlie Munger , el legendario inversor . Invirtamos el significado de la pregunta a responder: 

¿Cuál es el riesgo de no invertir?

El riesgo de no invertir es este: volverte cada vez más dependiente de tu trabajo, no tener tiempo disponible para disfrutar de la vida . Es el riesgo de jubilarse y depender del INSS , que está cada vez más endeudado . También existe el riesgo de tener que pagar el alquiler de su propiedad a una edad en la que ya no puede trabajar. Y es la tristeza en tu corazón por no poder pagar la fiesta de cumpleaños número 15 de tu nieta. Creo que comprende la magnitud del riesgo al optar por no invertir.

¿Cuál es el riesgo de invertir solo?

Ahora que he logrado convencerte de que invertir es más seguro que no invertir . Permítanme hablar sobre el segundo mayor riesgo en el recorrido del inversor : invertir solo. Normalmente , la vergüenza y el miedo pueden impedirle buscar el consejo de un asesor de inversiones . Invertir por su cuenta es similar a tomar medicamentos sin la supervisión de un médico o realizar reformas en su casa sin la ayuda de un arquitecto. Puedes hacerlo, pero no deberías. La razón es simple: los costos pueden ser menores, pero los resultados también serán menores.

¿Qué tipos de Asesoramiento en Inversiones existen?

Exploremos los dos tipos principales de asesoramiento de inversión y los profesionales involucrados. Existen básicamente dos tipos de asesoramiento en inversiones : los que reciben comisiones por la venta de productos financieros y los que tienen una retribución fija previamente establecida al contratar los servicios.

Empecemos por profesionales llamados Asesores de Inversiones o Agentes de Inversiones Independientes. Estos son expertos certificados por ANCORD que ganan comisiones de los bancos de inversión cuando venden productos financieros a inversores. La ventaja para el inversor es que, aparentemente, el servicio prestado no genera costes visibles. Sin embargo, la desventaja radica en que estos profesionales suelen ser contactados por fondos de inversión dispuestos a ofrecer comisiones más sustanciales si se promocionan sus productos, creando un potencial conflicto de intereses entre asesor y asesor . Créame, cuando alguien le ofrezca asesoramiento de inversión gratuito , desconfíe porque los profesionales de los mercados financieros no trabajan por "maní".

El segundo tipo de asesoramiento de inversión, o consultoría de inversión , lo brindan profesionales certificados, como CNPI y CFA . Estos expertos tienen prohibido recibir comisiones por recomendar productos de inversión , una de las restricciones fundamentales que establece el código de conducta profesional. De esta forma, todos los ingresos de estos profesionales provienen de acuerdos firmados directamente con sus clientes asesorados .

Al verse impedidos de recibir comisiones, estos profesionales aportan opiniones imparciales que actúan como filtro ( Equity Researcher ) entre las ofertas de los profesionales de ANCORD que representan a los bancos de inversión y las decisiones de inversión de los clientes a los que asesoran. Generalmente, los fondos de inversión y los inversores profesionales contratan profesionales no comisionados ( CNPI y CFA ) para realizar una cuidadosa selección y búsqueda de oportunidades de inversión , ya que están acreditados y son capaces de firmar evaluaciones de inversión.

¿Qué profesional del mercado financiero gana más?

Se sabe que los Asesores de Inversiones (certificación ANCORD ) pagados por comisiones de los bancos de inversión generalmente ganan salarios más altos en comparación con los profesionales que trabajan en proyectos fijos. Así, se convierten en los profesionales más numerosos del mercado financiero, con salarios superiores a los 300.000 reales mensuales.

¿Cómo obtener asesoramiento de inversión correctamente?

Inicie su búsqueda de una institución bancaria confiable. En Brasil tenemos la ventaja de contar con varias opciones de calidad para realizar inversiones . Es fundamental que se sienta cómodo con el banco de inversión que elija, ya que le confiará los ahorros de su vida . Los bancos varían en cuanto a costos, seguridad y servicios exclusivos, por lo que debes elegir el que mejor se adapte a tus preferencias. Recomiendo priorizar la seguridad y el buen servicio en su elección.

Después de elegir el banco de inversión , solicite que envíen a un representante a una reunión cara a cara, generalmente un agente de inversiones independiente ( ANCORD ). Este Asesor de Inversiones, si es bien seleccionado, estará actualizado sobre las mejores oportunidades de inversión .

Luego, contrate asesoramiento de inversiones independiente como un profesional del CNPI , es decir, un analista de mercados financieros acreditado por la CVM . Este profesional, por una tarifa fija, realizará un análisis para filtrar inversiones , realizando valoraciones , análisis técnico , análisis fundamental , verificación de riesgo crediticio , entre otras pruebas requeridas por la normativa . En mi opinión, optar por el asesoramiento de inversión de estos profesionales y comparar sus visiones e ideales es un camino prometedor para los inversores que deseen implicarse más seriamente en el mercado financiero .

En definitiva, supera tus miedos y vergüenzas en las finanzas y date cuenta de que el riesgo de no invertir es mayor que el riesgo de invertir . Invertir por sí solo será ineficiente y peligroso. Comprenda que existen dos tipos de Asesoría de Inversiones en el mercado financiero : vendedores de inversiones y analistas de inversiones . Además, al utilizar el banco de inversión de su confianza, obtenga la ayuda simultánea de estos profesionales, ANCORD y CNPI , aprovechando sus capacidades a favor de un activo que le permitirá obtener la libertad financiera con la que sueña.

Si necesita un analista del CNPI para que le asesore en inversiones , comuníquese con Wagner Geremia.

Imagen de portada por: Unsplash

Contraseñas:

Asesoramiento de inversiones, Consultoría de inversiones , Gestión de inversiones , Planificación financiera , Inversiones para empresas , Mejor inversión, Invertir en acciones, Invertir en renta fija, Fondos de inversión, Cómo invertir, Aplicación de inversiones, Corretaje de inversiones, Corredor de viviendas, Inversiones para principiantes, Diversificación de inversiones , Riesgo de inversión, Rentabilidad de la inversión, Planificación de la jubilación, Reserva de emergencia, Educación financiera, Invertir en criptomonedas, Impuesto sobre la renta de las inversiones, Mejores inversiones para 2024, Asesoramiento de inversión online