Você vai até o banco de sua preferência e pergunta ao seu gerente quais os fundos de investimento ele lhe indica. Neste momento, ele imprime uma lâmina com tantas linhas e colunas quanto couberem em uma folha A4 e começa a falar de investimentos sem parar, e tudo o que você consegue fazer é balançar a cabeça em concordância. Calma, eu posso te ajudar a avaliar os fundos de investimento sem que você fique nauseado. 

Como analisar um fundo de investimento?

Imagem 1: Exemplo de lâmina fornecida com as possibilidades de investimento.

Comece com o mais importante, faça sempre uma análise do seu perfil de investimento e mantenha seu cadastro atualizado. De acordo com as novas regras, se o fundo for muito arriscado para o seu perfil, ele não vai estar disponível para você aplicar. O que irá reduzir as chances de perda. 

Qual o cuto dos investimentos?

Logo vá ao único tema não aborado pelo seu gerente: o custo de aplicação. Ao avaliar fundos de investimento, é essencial entender as taxas envolvidas, como a taxa de administração, taxa de performance, taxa de carregamento, etc.  Pois elas irão afetar seus retornos significativamente. Geralmente os custos ficam na última folha em letras miúdas. É por aí que você começa, entendendo o quanto custa para você invstir. 

Qual o risco do Investimento?

Antes de pensar em rendimento, pense em segurança e risco do investimento. Portanto, avalie o risco. Os fundos de investimentos devem forncer  o grau de risco que varia de 1 a 5, sendo 1 o menos arriscado, e 5 o mais arriscado. Procure por palavras chaves como fundo alavancado, derivativos, headge fund. A regra é essa: quanto menos você entender os termos, menos indicado é para você o fundo de investimentos. Destaque aquels que você conseguiu entender claramente onde investem.

Avalie o Rendimento dos Investimentos somente após ter verificado o risco.

Avalie o rendimento. Neste momento, é importante verificar se o rendimento a longo prazo, acima de 5 anos, está de acordo com suas expectativas. Por exemplo, se você espera ganhos de cerca de 15% ao ano e encontra um fundo que historicamente teve rendimentos de apenas 6% ao ano, as chances de você se frustrar com esse investimento são altas.  Não é porque você se tornou cotista que os rendimentos irão aparecer da noite para o dia. Portanto, faça uma avaliação do que você espera e do que o fundo vem rendendo.

 Tempo de Existência do Fundo de Investimento.

A regra é bem simples, evite fundos de investimento com menos de 5 anos de exitência, pois o risco que você corre é inversamente proporcinal ao tempo de existência. Fundos de investimento mais antigos, já possuem um Track Record mais confiável. 

 Em suma, comece definindo seu perfil de investimento para garantir que os fundos adequados estejam disponíveis para você. Em seguida, concentre-se nos custos, verificando as taxas envolvidas e descartando aqueles com taxas abusivas. Preste atenção ao risco dos fundos e descarte aqueles que você não compreende. Só então, verifique se o rendimento histórico, está alinhado com o que você espera. Com isso, espero que você tenha encontrado um bom fundo de investimento que lhe trará a tão sonhada liberdade financeira.

 Não encontrei nenhum investimento disponível. O que fazer?

Se a avaliação de fundos de investimento parece um desafio e você está em busca de assessoria de investimentos especializada para levar seus investimentos ao próximo nível, entre em contato com o analista Wagner Geremia.

 Imagem: Unsplash / Cookie_studio

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