O sentimento mais comum que vejo entre os meus assessorados nos investimentos é medo, quase pânico quando o assunto é dinheiro. É compreensível entender os medos, pois quem o possui sabe o quão difícil é para adquirir algum patrimônio na vida. Mas, como veremos aqui, existem algumas atitudes que, se tomadas, irão ajudá-lo a construir um legado financeiro do qual você possa se orgulhar e deixar aos seus filhos e netos.

Antes de prosseguirmos, vamos seguir o conselho de Charlie Munger, o lendário investidor. Vamos inverter o sentido da pergunta para respondermos:

Qual o risco de não investir?

O risco de não investir é esse:  tornar-se cada vez mais dependente do seu trabalho, não tendo tempo disponível para aproveitar a vida. É o risco de se aposentar e depender do INSS, que está cada vez mais endividado. É também o risco de ter que pagar aluguel do seu imóvel em uma idade em que já não consegue trabalhar. E é a tristeza no coração por não conseguir pagar a festa de 15 anos de sua neta. Acredito que você compreenda o tamanho do risco ao optar por não investir.

Qual o risco de Investir sozinho?

Deixe-me falar sobre o segundo maior risco da jornada do investidor: investir sozinho. Normalmente a vergonha e o medo pode impedi-lo de buscar orientação de uma consultoria de investimentos.  Investir por conta própria é semelhante a tomar remédios sem a orientação de um médico, ou realizar uma reforma na sua casa sem a assistência de um arquiteto. Você até pode fazê-lo, mas não deveria. O motivo é simples: os custos podem ser menores, mas os resultados também serão inferiores.

Consultoria x Assessoria, entenda.

Iniciemos com os profissionais chamados Assessores de Investimentos ou Agentes Autônomos de investimento. Esses são especialistas certificados pela ANCORD que obtêm comissões dos bancos de investimento ao vender produtos financeiros para os investidores. A vantagem para o investidor é que, aparentemente, o serviço prestado não gera custos visíveis. No entanto, a desvantagem reside no fato de que, frequentemente, esses profissionais são abordados por fundos de investimento dispostos a oferecer comissões  substanciais caso seus produtos sejam promovidos, criando um potencial conflito de interesses entre assessor e assessorado. Acredite, quando alguém oferecer assessoria de investimentos sem custo, desconfie pois os profissionais do mercado financeiro não trabalham por "amendoins". 

O segundo tipo de aconselhamento de investimentos, é a consultoria de investimentos, que é prestada por profissionais certificados, como CNPI e CFA. Embora também seja chamada como Assessoria de Investimento, esses especialistas são proibidos de receber comissões por recomendar produtos de investimento, uma das restrições fundamentais estabelecidas pelo código de conduta profissional. Dessa forma, toda a receita desses profissionais provém dos acordos firmados diretamente com seus clientes assessorados.

Ao serem impedidos de receber comissões, esses profissionais proporcionam opiniões imparciais que funcionam como um filtro (Equity Researcher) entre as ofertas dos profissionais dos bancos de investimentos e as decisões de investimento dos clientes. Geralmente, os profissionais não comissinados (CNPI e CFA) são contratados por fundos de investimentos, e investidores profissionais para realizar a criteriosa seleção e busca por oportunidades de investimento, pois estes são credenciados e aptos a assinar avaliações de investimento.

Qual profissional no mercado financeiro ganha mais?

É sabido que os Assessores de  Investimento (certificação ANCORD) remunerados por comissões dos bancos de investimento geralmente auferem salários superiores em comparação aos profissionais que trabalham por projetos fixos. Assim, tornam-se os profissionais mais numerosos no mercado financeiro, podendo alcançar comissões que ultrapassam os R$100 mil mensais em alguns casos.

Como obter assessoria de investimentos corretamente?

Inicie sua busca por uma instituição bancária de confiança. No Brasil, temos a vantagem de contar com diversas opções de qualidade para realizar investimentos.  Bancos variam em termos de custos, segurança e serviços exclusivos, sendo necessário escolher aquele que melhor atenda às suas preferências. Recomendo priorizar a segurança e um bom atendimento na sua escolha.

Após a escolha do banco de investimentos, solicite o envio de um representante, para uma reunião, geralmente um agente autônomo de investimentos (ANCORD). Esse Assessor de Investimento se bem selecionado estará atualizado sobre as melhores oportunidades de investimento daquele banco.

Em seguida, contrate uma assessoria de investimentos independente com ao menos um profissional credenciado pela CVM. Este profissional, mediante uma taxa fixa, realizará uma análise para filtrar os investimentos, realizando valuations, análise técnica, análise fundamentalista, checagem de risco de crédito, entre outros testes. Na minha opinião, optar por assessoria de investimento desses profissionais simultaneamente e confrontar suas visões  é um caminho promissor para investidores que desejam se envolver de forma mais séria no mercado financeiro.

Em suma, vença seus medos e vergonhas nas finanças e perceba que o risco de não investir é maior que o risco de investir. Investir sozinho será ineficiente e perigoso. Compreenda que existem dois tipos de Assessoria de Investimentos no mercado financeiro, e ao utilizar o banco de investimento de sua confiança, obtenha ajuda simultânea desses profissionais, ANCORD e CNPI, aproveitando o melhor de suas capacidades.

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