Imagine-se vivendo em uma época em que não existia dinheiro, apenas trocas diretas de mercadorias. À primeira vista, pode parecer que o mundo era um lugar mais simples e justo para se viver. No entanto, como veremos neste artigo, as trocas por escambo entre famílias frequentemente se mostravam inviáveis, e o surgimento do dinheiro foi concebido como uma ferramenta para melhorar as negociações e garantir o conforto das famílias.

Qual a Origem da Moeda?

Em uma época em que o comércio dependia exclusivamente de trocas diretas, como quando famílias vizinhas trocavam sua produção de milho por uvas e vinhos de outra família, surgiu uma necessidade urgente: uma moeda universal que facilitasse essas transações. Os motivos para essa demanda eram óbvios e evidentes: a facilidade de transporte e a estabilidade de valor. Agora, imagine-se transportando uma carga de milho sob uma chuva torrencial, apenas para realizar uma troca por vinhos e uvas na cidade. Complicado, não é?

Neste momento, a prata e o ouro emergiram como uma solução quase natural para o comércio, pois eram divisíveis, facilmente transportáveis e amplamente aceitos, mantendo sua estabilidade de valor e até mesmo se valorizando com o tempo. No entanto, a prata viu sua posição de destaque ameaçada com a descoberta das vastas reservas de Potosí, durante um período em que a oferta do metal inundou o mercado europeu, levando a uma queda significativa em seu preço. Enquanto isso, o ouro, sendo mais escasso por natureza, manteve-se como reserva de valor confiável, preservando o poder de compra das famílias e consolidando-se como uma moeda de troca reconhecida em todo o mundo. 

Como surgiu o dinheiro?

A substituição do ouro pelo papel moeda marcou uma mudança significativa no cenário financeiro. Em tempos turbulentos, quando as famílias tinham poucas opções para proteger seus bens, uma alternativa comum era confiar parte de seu ouro a um ourives, que então o transformava em joias, relógios e artefatos. Em troca, o ourives emitia um recibo que conferia ao portador o direito de retirar a quantidade de ouro depositada. Gradualmente, esses recibos de papel dos ourives passaram a ser utilizados como meio de troca aceitos na sociedade. 

Como surgiu o primeiro banco?

O governo Inglês, ao observar o enriquecimento exorbitante dos ourives devido ao crescente depósito de ouro em suas mãos, interveio "confiscando" muitos desses negócios e instituindo o que hoje conhecemos como banco nacional. No caso da Inglaterra, isso marcou o início do Bank of England (BOE). Inadvertidamente, essa intervenção também resultou na criação do papel moeda como conhecemos. Inicialmente, esse papel moeda nada mais era do que um certificado de depósito equivalente ao valor em ouro armazenado nos cofres do banco nacional.

Como Surgiu o Dinheiro Impresso?

No início do sistema de papel-moeda, o banco de uma nação comprava ouro e emitia certificados, de modo que todo o papel-moeda impresso pelo governo tinha um valor equivalente depositado em ouro no banco nacional. Esse sistema era benéfico, pois obrigava o governo a manter reservas de ouro e, para isso, ele deveria regular seus gastos e praticar a economia fiscal.

No entanto, o padrão ouro chegou ao fim oficialmente em 15 de agosto de 1971, quando o presidente dos Estados Unidos, Richard Nixon, anunciou uma série de medidas econômicas que incluíam a suspensão da conversibilidade do dólar em ouro. Isso marcou o fim do sistema de Bretton Woods, estabelecido após a Segunda Guerra Mundial, que ancorava as principais moedas mundiais ao dólar dos Estados Unidos, o qual era, por sua vez, conversível em ouro. Após essa decisão, as moedas passaram a flutuar livremente em relação umas às outras, em um sistema conhecido como "flutuação cambial". 

Por que o governo simplesmente não imprime dinheiro e distribui à população?

Imagine isso: Todos nós agora recebemos dinheiro impresso e distribuído livremente pelo governo. Com isso em mente, todos nós provavelmente teríamos planos para melhorar nossas vidas, comprar bens que sempre sonhamos, desfrutar de refeições melhores, etc. O grande problema é que todas as pessoas iriam querer elevar seu padrão de vida ao mesmo tempo, e como sabemos, o número de casas, carros novos e outros bens que produzimos não seriam suficientes para atender a todos. Neste exato momento, uma casa, um carro, um prato de comida, e todos os bens que não são facilmente produzidos e não podem ser impressos sofreriam um aumento de preço, causando o que conhecemos como inflação.

Em resumo, podemos observar que o dinheiro surgiu da necessidade das pessoas de trocarem bens e produtos produzidos por outros itens produzidos por terceiros. Inicialmente, o ouro e a prata foram escolhidos como formas de moeda devido à sua aceitação generalizada e facilidade de transporte. Com o desenvolvimento da economia, surgiram os primeiros bancos nacionais, que começaram a emitir certificados de depósito (papel) lastreados em ouro, criando assim o conceito de dinheiro. Com o passar do tempo, os principais governos abandonaram o padrão ouro, o que marcou o início da era da impressão de dinheiro sem lastro em ouro. No entanto, como observamos, essa prática, se realizada sem cautela, pode levar as sociedades a enfrentarem crises econômicas inflacionárias.